Assurance Vie

Le compteur fiscal des 8 ans démarre à la date d'ouverture du contrat, même si vous n'y versez qu'1€. Ouvrez maintenant pour partir avec de l'avance.

Le fonds euros offre la sécurité (capital garanti), les unités de compte (UC) offrent le potentiel de performance. Un mix adapté à votre horizon optimise rendement et sécurité.

La clause bénéficiaire par défaut n'est pas toujours optimale fiscalement. Une rédaction personnalisée permet de transmettre à des tiers hors succession avec l'abattement de 152 500€.

Après 8 ans, des rachats partiels programmés permettent de compléter ses revenus avec une fiscalité très avantageuse (flat tax 17,2% ou 7,5% + prélèvements sociaux selon les versements).

Les frais de gestion des UC varient de 0,5% à 1,5%/an selon les contrats. Sur 20 ans, 1% de frais supplémentaires peut amputer votre capital de 15 à 20%.

Les arbitrages entre supports au sein du même contrat d'assurance vie ne déclenchent pas d'imposition. Vous pouvez changer de fonds librement, contrairement à un PEA ou un CTO.

Les versements programmés (50€/mois minimum) lissent le prix d'achat des UC et construisent un capital progressivement, sans avoir besoin d'un gros capital initial.

Le PER offre une déduction fiscale à l'entrée mais est bloqué jusqu'à la retraite. L'assurance vie est plus souple (rachat possible) mais pas déductible. Les deux sont complémentaires.