Guide Assurance Auto

L'assurance au tiers couvre uniquement votre responsabilité civile (dommages causés aux autres) et constitue le minimum légal obligatoire. L'assurance tous risques couvre en plus les dommages à votre propre véhicule, même si vous êtes responsable de l'accident. Le choix dépend de la valeur de votre véhicule : au tiers pour un véhicule ancien, tous risques pour un véhicule récent ou de valeur.

Le coefficient de réduction-majoration (CRM) démarre à 1 et évolue chaque année. Sans sinistre responsable, vous gagnez 5% de bonus (coefficient multiplié par 0,95). En cas de sinistre responsable, vous subissez 25% de malus (coefficient multiplié par 1,25). Le bonus maximum est de 50% (coefficient 0,50) atteint après 13 ans sans sinistre. Le malus maximum est de 350% (coefficient 3,50). Après 2 ans sans sinistre, le malus revient à 1.

Oui, grâce à la loi Hamon de 2015. Après la première année de contrat, vous pouvez résilier votre assurance auto à tout moment, sans frais ni pénalités. Un préavis d'un mois est requis. Votre nouvel assureur peut s'occuper des démarches de résiliation à votre place. Avant la première année, la résiliation n'est possible qu'à l'échéance ou en cas de changement de situation (vente du véhicule, déménagement).

Immédiatement : sécurisez les lieux, appelez les secours si nécessaire, et remplissez un constat amiable avec l'autre conducteur. Prenez des photos des dégâts. Dans les 5 jours ouvrés : déclarez le sinistre à votre assureur, envoyez le constat signé et tous les justificatifs demandés. Ne reconnaissez jamais votre responsabilité et ne signez rien avant d'avoir relu attentivement le constat.

Plusieurs leviers existent : comparez les offres régulièrement, augmentez votre franchise, garagez votre véhicule dans un parking fermé (-10 à -20%), installez un antivol homologué, payez annuellement plutôt que mensuellement, optez pour un kilométrage limité si vous roulez peu, et négociez un multi-équipement si vous avez plusieurs contrats chez le même assureur.

La garantie conducteur couvre les dommages corporels que vous subissez en tant que conducteur, que vous soyez responsable ou non de l'accident. Sans cette garantie, en cas d'accident responsable, vos frais médicaux, perte de revenus et préjudices ne sont pas indemnisés. C'est une garantie essentielle souvent négligée. Vérifiez le capital garanti (minimum recommandé : 500 000€).

Votre responsabilité civile (garantie obligatoire) vous couvre dans tous les pays de l'Union Européenne et certains pays hors UE (carte verte). Les autres garanties (vol, bris de glace, dommages) dépendent de votre contrat. Avant un voyage, vérifiez l'étendue géographique de vos garanties et demandez une attestation d'assurance internationale à votre assureur.

Les délais varient selon la complexité du sinistre. Pour un sinistre simple sans expertise, comptez 1 à 3 semaines après réception du constat. Si une expertise est nécessaire, le délai peut atteindre 1 à 2 mois. En cas de vol, l'indemnisation intervient généralement 30 jours après la déclaration si le véhicule n'est pas retrouvé. Pour accélérer le processus, fournissez tous les documents demandés rapidement.