Accident de voiture : que faire ? Guide complet 2026

Un accident de voiture est toujours un moment stressant. Pourtant, les gestes que vous effectuez dans les minutes et les jours qui suivent sont déterminants pour votre indemnisation. Ce guide vous accompagne pas à pas, du lieu de l'accident jusqu'au règlement final de votre sinistre.

1. Les 5 premières choses à faire sur les lieux

2. Comment remplir correctement le constat amiable

Le constat amiable est un document contractuel qui engage les deux parties. Une fois signé, il est quasiment impossible de le modifier. Voici les règles d'or :

• • Utilisez un stylo à bille — Jamais de crayon (effaçable) ni de feutre (qui bave).
• • Remplissez les deux colonnes — Chaque conducteur remplit sa colonne (A ou B). Peu importe qui est en A ou B.
• • Cochez les cases avec précision — Les cases cochées dans la colonne centrale déterminent les responsabilités. Ne cochez que ce qui correspond exactement à la situation.
• • Faites un croquis clair — Indiquez les rues, le sens de circulation, la position des véhicules au moment du choc et le point d'impact.
• • Signez et séparez — Chaque conducteur conserve un exemplaire. Aucune modification n'est possible après séparation des feuillets.

3. Déclarer le sinistre à son assureur (délais légaux)

Après l'accident, vous devez déclarer le sinistre dans les 5 jours ouvrés (2 jours en cas de vol). Voici les modes de déclaration possibles :

• • En ligne — Via l'espace client de votre assureur (le plus rapide)
• • Par téléphone — Appelez le numéro sinistre de votre contrat
• • Par courrier recommandé — Avec le constat amiable original
• • En agence — Avec tous les documents et photos

Pièces à fournir : constat amiable signé, photos des dommages, copie du permis de conduire, carte grise, et éventuellement le procès-verbal de police/gendarmerie.

4. L'expertise automobile : comment ça se passe ?

Pour les dommages matériels dépassant un certain seuil (généralement 800 €), l'assureur mandate un expert automobile. Son rôle :

• • Évaluer les dommages — Il chiffre le coût des réparations
• • Déterminer si le véhicule est réparable — Si les réparations dépassent la valeur du véhicule, il est déclaré « économiquement irréparable »
• • Vérifier la cohérence — Entre les dommages constatés et les circonstances déclarées

L'expertise a généralement lieu dans les 10 à 15 jours suivant la déclaration. Vous pouvez être présent et faire des observations.

5. En cas de désaccord avec l'expertise

Si vous contestez les conclusions de l'expert, vous disposez de plusieurs recours :

6. Impact sur votre bonus-malus

Le système de bonus-malus (coefficient de réduction-majoration ou CRM) est directement impacté par les sinistres responsables :

• • Sinistre 100% responsable — Coefficient multiplié par 1,25 (soit +25%)
• • Sinistre semi-responsable (50/50) — Coefficient multiplié par 1,125 (soit +12,5%)
• • Sinistre non responsable — Aucun impact sur votre bonus-malus
• • Bris de glace, vol, incendie — Aucun impact sur le CRM

Bon à savoir : après 2 ans sans sinistre responsable, un malus est automatiquement réduit. Après 13 ans sans sinistre, vous atteignez le bonus maximum de 0,50.

7. Les cas particuliers